Solutions pour l’Emission

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“CARD SOLUTION SUITE” en résumé

FRONT OFFICE :

• Autorisations (présélection, vérification des plafonds etc…)
• Détection/prévention de la fraude ONLINE

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BACK OFFICE :

• Gestion des cartes et des comptes
• Compensation, règlement, rapprochement, comptabilité
• Produits et fonctionnalités métiers

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MIDDLEWARE :

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• Référentiel à accès rapide
• Communication en ligne avec des systèmes externes
• API FullRest : Cartes, Comptes, Clients, Lecteurs, Transactions, Notifications, Tokens…

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Focus sur le « FRONT OFFICE »

Interface Host

 Produits supportés :

o  VISA/Mastercard/AMEX

o   PSP (BLIK) en Pologne

o   Cartes privatives ou/et locales

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Intégrations prises en charge :

o Organismes de paiement

o Hôte vers Hôte

o Multi tenant (Acq/Iss)

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Standards et protocols supportés :

o   VISA Base I,SMS

o  Mastercard Bank Net

o   ISO-8583v87

o   ISO-8583v93

o   ISO-8583v03

o   BIC ISO

o   NFC

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Standards supportés:

o   M/chip 4.x

o   M/chipAdvance

o   M/chipAdvance with DS (CVN 1.0, CVN 11-13)

o   VIS 1.5 (CVN10, CVN 18)

o   VCPS 2.1(CVN 10, CVN 18)

Intégration avec les dispositifs cryptographiques HSM possible

Fonctionnalités :

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EMV script management

o Génération de scripts (automatique ou manuelle) et optimisation(suppression des scripts redondants)

o Suivi & renvoi en cas d'échec de délivrance ou d'exécution

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Gestion des plafonds

o Plafonds hors ligne/en ligne

o Plafonds AML

o Plafonds de carte/compte

o STIP basé sur le plafond / solde du compte

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Fraude  :

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Prévention et détection de la fraude

o   Embarquée(FDS & FDO modules)

o   Externe (partie transactionnelle)

o  Géo blocage (combinaisons : pays / devise / acq / commerçant / MCC / MOTO / e-commerce / force SCA)

o   Online

o   Offline (FDS)

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SCA

o   EOG / non EOG modes

o   Plafonds dédiés (sans SCA, reset après SCA)

o   Tracking / reporting

o   Integration avec l’ACS

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Stimulez l'innovation dans l'émission de cartes avec nous, là où latechnologie rencontre la confiance.

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FOCUS sur le  “BACK OFFICE”

Environnement complet et modulaire pour toute la durée de vie des cartes…

Informations générales

• Gestion des flux
• Flux de production de cartes et de codes PIN
• Autorisations
• Traitement des transactions - Compensation et règlement
• Opérations financières - frais, commissions, intérêts, acomptes, virements
• Paiements, relevés
• Suivi des transactions (FDS), suivi des paiements (suivi DPD)
• Prise en charge de la comptabilité
• Gestion des réclamations
• Correspondance (lettres, e-mails, SMS)
• Résiliations,
• Assistance
• Blocage manuel et automatique des cartes et des comptes

Produits de paiement pris en charge:

• Cartes de débit, de paiement et de crédit
• Cartes virtuelles
• Jetons (VTS/MDES/internes)
• Téléphone (PSP BLIK / VISA Mobile)
• Émission instantanée
• Prépayé
• Cartes cadeaux
• Cartes multidevises
• Cartes complémentaires de non-paiement (cartes de fidélité, Priority Pass)

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Gestion des produit

• BIN unique – plusieurs produits. Définition de la gamme de cartes (plus petit produit = 100 cartes)
• Multi-institutions
• Segmentation de la clientèle (clients particuliers, petites entreprises, entreprises, collectivités locales)
• Groupes cibles – « sous-produits »
• Hiérarchie de paramétrage des produits (Banque – BIN – produit – cible – client)
• Paramétrage financier du produit via l'interface graphique
• Vente incitative et remplacement de produits

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Gestion des clients

• Intégration avec les dossiers clients externes
• Titulaire du compte vs détenteur de l'instrument (clients liés)
• Prise en charge du RGPD (anonymisation des données)
• Ligne de crédit commune (partagée entre les produits)
• Segments/profils de clientèle utilisés pour la tarification
• Conditions tarifaires individuelles

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Gestion des compte

• Augmentation temporaire de la limite de crédit et des plafonds
• Durée et Jour de fin de la période de règlement variables (possibilité de changer au cours de la vie du compte) – dont > 30 jours
• Calcul de la date d'échéance et du montant (produits/segments de clientèle/conditions individuelles), jours de grâce
• Options de paiement automatique (récurrent / conditionnel / inconditionnel)
• Allocation des fonds provenant des remboursements aux composantes appropriées de la dette
• Génération de relevés
• Ignorer le paiement – ​​« crédit vacances »
• Gestion des trop-payés – incluse dans les plans de versement existants, possibilité de remboursement automatique des trop-payés
• Éléments de recouvrement des créances :

• Suivi DPD
• Gestion du statut des comptes et des cartes
• Notifications
• Frais

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Frais et commissions

· Classement des charges

• Frais d'événement -Frais périodiques (mensuels/annuels) - Frais de transaction (commissions)

· Exemples de frais d'événement

• Changement de code PIN : en fonction du nombre de changements de code PIN au cours du mois.

• Livraison de la carte par coursier/service express

• Relevé papier pour les opérations bancaires par Internet

• Changement de carte entre les comptes

• Large gamme d'événements système (événements internes)

• Interfaces d'événements externes (écrans d'application, interfaces de fichiers, services Web)

· Décisions de prix individuelles

• Ensemble de frais et/ou cartes exonérés

• Règles d'âge (par exemple « < 30 »)

· Relation entre les revenus et le montant des frais

· Commissions

• Structure de définition des frais à plusieurs niveaux (système/produit/niveau cible(segment)/conditions de tarification individuelles)

• Les commissions dépendent du type, du lieu de la transaction et du code commercial

• Réseaux sans commission, commissions calculées après dépassement de la valeur seuil définie

• Calcul des commissions en ligne (inclus dans la retenue, par exemple pour les produits prépayés)

· Fonctionnalités supplémentaires

• Suspension des taxes périodiques

• Remboursement automatique et proportionnel des cotisations annuelles (démission)

• Restitution automatique et proportionnelle de la commission après retour de la transaction(annulation/réclamation)

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Intérêts

· Structure à plusieurs niveaux des définitions des taux d'intérêt (système/produit/niveau cible/conditions de tarification individuelles)

· Différents taux pour différents « registres » de dettes (espèces/achat/transfert/”BYS”/versement)

· Intérêts sur les transactions des périodes en cours et précédentes (taux différents, jours de grâce)

· Taux d'intérêt de référence (exprimé par une formule mathématique) – dictionnaire ouvert des taux de référence

· Modification du taux d'intérêt pendant la période de facturation

· Seuils – « plus le prêt est important, plus le taux d'intérêt est bas »

· Simulation d'intérêts

· Intérêts « pénalisants»

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Versements

· Définition flexible des prêts à tempérament

• Prêt résultant d'une seule transaction/type de dette sélectionné

• Définition du montant min/max donnant droit au prêt

• Relation entre la période de versement et le taux d'intérêt

• Taux d'intérêt de référence

• Plan de versement en fonction du lieu de transaction ("installation orientée commerçant")

• Commission pour l'origination du prêt : commission en tant qu'opération distincte par rapport à la commission incluse dans le versement.

• Limite de quantité et de montant pour les prêts à versements simultanés

· Versements égaux(rente), cycle mensuel

· Calcul / présentation du TAEG

· Règlement des échéances sur un compte de crédit ou des comptes externes (« mode carte de débit »)

· Prêt à tempérament également pendant la transaction ("Je paie en plusieurs fois" -Mastercard Installment / H2H solutions)

· Produits de versement– ​​plan de versement automatique (« carte de versement »)

· Inclusion automatique des trop-payés

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Cartes multidevises

· Connexion entre les comptes de carte et de devises

· Définition du compte principal

· Carte multidevises vs change

· Frais de liaison de compte facultatifs

· Combinaison de règles de facturation entre les comptes principaux et autres

· STIP multidevises

Tokenization

 Accès à la page Token >

Détection de fraude

Module basé sur des règles, combinaison

• ONLINE – décision lors du traitement de l'autorisation :autoriser/refuser

• HORS LIGNE – analyse des données de transaction (autorisation et compensation). Calcul de la probabilité de fraude basé sur des règles définies

• LISTES SPECIFIQUES – temporaires/permanentes, pour les cartes/commerçants

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Gestion des flux

• Définition des règles incluant les fonctionnalités clés des transactions
• Notifications : email, SMS, publication d'événements (sujet dédié sur Kafka)
• Actions automatiques : mise sur la liste privilégiée, changement de statut de carte/compte
• Les dossiers génèrent des alertes qui sont analysées par les opérateurs
• Rapports

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Production de cartes (flux)

• Définition du profil de production et de distribution des cartes et des codes PIN
• Génération de fichiers de production de cartes et de codes PIN

• Enregistrement de la carte en ligne/hors ligne dans le système  Host
• Suivi de la production et de la distribution des cartes et des codes PIN
• Assistant de définition de courrier PIN (WYSIWYG)
• Gestion des imprimantes PIN mailer
• Gestion des clés (jeu de clés pour chaque produit : clé PIN d'émission, clés de vérification de carte, clés de vérification PIN, clé PIN de zone)
• Interface de définition/modification du code PIN

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Fidélité

• Modes bonus : cashback / points de fidélité
• Basé sur des événements (événements internes, événements externes), par exemple :
• Bonus « au départ »
• Bonus pour l'activation de la carte
• Promotions à durée fixe
• Basé sur les transactions/commerçants :
• Somme de la transaction, transaction unique, solde moyen
• Dépendant du commerçant (gratifications supplémentaires dans les magasins choisis)
• Dépense des points pour des services limités, par exemple :
• Plan de versement « 0 % »
• Activation de guichets automatiques sans commission
• Ignorer le paiement
• Paiements par points

Gestion des litiges

• Compatible avec les standards VISA / Mastercard – possibilité d’utiliser les WebServices en lien avec VROL et Mastercom
• Gestion des chargebacks, des représentations et autres messages similaires - entrants et sortants
• Automatisation des procédures de réclamation internes
• Intégration des informations dans une seule base de données, toutes les informations nécessaires à l'examen de la réclamation du client en un seul endroit
• Administration avancée de l'équipe d'utilisateurs : prise en charge à la fois les utilisateurs standard et les gestionnaires qui peuvent distribuer les réclamations et contrôler le travail des utilisateurs.
• Large gamme de rapports

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Comptabilité

• Prise en charge complète du système du côté comptable dans les modèles suivants :
• Module analytique réalisant un processus comptable entièrement automatisé en correspondance avec le système comptable existant (Grand Livre)
• Système comptable indépendant et entièrement fonctionnel
• Configuration de la matrice des comptes par établissement
• Processus comptables automatisés basés sur les événements comptables mis en œuvre (par exemple, traitement des transactions)
• Support comptable en ligne (si GL propose cette option)

• Agrégation des écritures (possibilité d'écritures analytiques et/ou synthétiques dans le Grand Livre, selon la définition du compte)

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FOCUS  SUR LE MIDDLEWARE

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Grâce à notre solution  middleware, nous atteignons notre objectif principal : garantir une haute  disponibilité.

Notre technologie est  conçue pour offrir des performances ininterrompues, garantissant que les  systèmes de paiement critiques restent fiables, résilients et toujours  accessibles.

En combinant une  architecture avancée avec une évolutivité éprouvée, notre middleware permet  aux institutions financières de fonctionner avec confiance, continuité et  excellence.

Composants fonctionnels :

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• Services : Cartes, Comptes, Clients, Lecteurs, Transactions, Notifications, Tokenisation, Acomptes, …
 
• Cache - plusieurs référentiels de données : clients, comptes, cartes, jetons
 
• “Babbler” – couche de mappage de services
 

Caractéristiques  :

 
• Architecture de micro services API Full Rest
 
• Communication synchrone et asynchrone
 
• Mécanisme événementiel (intégration avec le bus Kafka)
 
• Courtier d'informations natif entre notre solution et le monde extérieur
 

Système CACHE :

 
• Persistant : nous conservons une copie des données sur le disque
 
• Entièrement répliqué : la défaillance d'un nœud n'entraîne pas de perte de données
 
• Évolutif – possibilité d'ajuster le nombre d'instances aux besoins actuels
 
• En cas de panne de l'ensemble du cluster, les requêtes sont redirigées vers la base de données BO
 
• L'initialisation/reconstruction du cluster prend moins de 60 minutes.
 
• Middleware avec cache actif signifie 24h/24 et 7j/7 :
     
  • Émission de cartes
     
  • Gestion de l'état des cartes/comptes
     
  • Gestion des plafonds
     
  • Géo-blocage
     
  • Tokenisation
     
  • Attributs carte/compte/clients
   

Système de CACHE ACTIF :

 
• Les opérations de lecture sont séparées des opérations de mise à jour des données.
 
• En stockant les données dans la RAM, le cache est capable de renvoyer très rapidement n'importe quel sous-ensemble de données client, quel que soit le niveau de charge de la base de données d'écriture.
 
• Les modifications entre centres sont échangées à l'aide d'événements dédiés qui se propagent à chaque modification d'un objet du domaine (carte/compte/client).
 
• Réception de chaque événement Le cache possède une ancienne version de l'objet, il est donc capable de reconnaître les processus survenus dans la base de données d'écriture.