Еквайринг

‍

КОМПЛЕКС РІШЕНЬ ДЛЯ ЕКВАЙРИНГУ




‍
Менеджер пристроїв:


‍

Система, що керує роботою:

‍
· Банкоматів
· POS-терміналів
· Монетоприймальних автоматів
· Автоматичних паливороздавальних колонок


· Зарядних станцій для електромобілів

‍
*детальніше у нашій пропозиції програмного забезпечення для POS та ATM




‍
БЕК-ОФІС :



‍

Пакет бек-офісних рішень — це комплексне рішення для бізнес-процесів:

‍
•         Система допомагає керувати ключовими бізнес-процесами, пов’язаними з ATM та платіжними картками
•         Система характеризується широкими можливостями персоналізації
•         Окремі частини системи можна впроваджувати окремо
 
Основні характеристики:

‍
•         Система управління продавцями
•         Модуль балансування пристроїв
•         Претензії
•         Кліринг
•         Управління ризиками продавців
•         Звітність


Система управління продавцями

‍
Система управління продавцями

пропонує повну підтримку в управлінні продавцями, починаючи з процесу залучення продавців, яким керують торгові агенти, і закінчуючи розрахунками, що здійснюються відповідно до індивідуальних договорів.

‍
Ключові функції

‍
•         Повна інформація про клієнта, продавців та термінали
•         Процес AML та KYC
•         Підтримка в процесі управління терміналами
•         Розрахунки з продавцем
•         Розрахунок комісій та комісій продавця
•         Виставлення рахунків
•         Статистика та звіти про транзакції продавців

‍
Система забезпечує повну підтримку управління мерчантами — від залучення агентами з продажів до здійснення розрахунків за індивідуальними договорами: 



•         Забезпечує процеси адаптації та управління життєвим циклом контрактів
•         Служить сховищем усієї документації, пов'язаної з продавцем
•         Відповідає за надсилання даних до супутникових систем

‍
Система надає графічний інтерфейс користувача та повний набір методів API, що дозволяють керувати контрактами з клієнтами. Набір необхідних даних можна легко адаптувати до потреб клієнта.
 
‍

KYC та AML

‍
·         Оцінка ризиків: Під час онбордінгу та періодично
·         Інтеграція із зовнішніми базами даних: Центральний реєстр бенефіціарних власників / списки санкцій, PEP
·         Оцінка ризиків клієнтів: На основі параметрів, що повністю керуються користувачем
‍

Управління терміналами

‍
Система підтримує процес управління терміналами:

‍
•         Обробка замовлень на терміналах
•         Управління параметрами терміналів
•         Обмін даними з TMS, обробником пристроїв та електронною комерцією
•         Управління глобальними та індивідуальними лімітами
 
Розрахунки з продавцем

‍
Рішення дозволяє створювати високопараметризований профіль розрахунків з визначеним розрахунковим рахунком, неттингом та деталями виставлення рахунків для кожного продавця.
Можна визначити дати дії комісій для продавця (наприклад, періоди акції).



Рішення дозволяє налаштувати графік розрахунків з продавцем (наприклад, D+X, вибрані дні місяця) та надає необхідні дані до DBM для створення файлів розрахунків.
 
Розрахунок комісій мерчантів



Рішення дозволяє створювати профілі комісій, тобто набір кодів комісій та визначень, що описують умови, зазначені в договорі, підписаному з клієнтом.
Вибрані доступні параметри:

‍
•         Тип транзакції
•         Платіжна організація
•         Сума та поріг обороту
•         Тип та сегмент картки
•         Знижка DCC
 
‍

Виставлення рахунків

‍
Генерація оригіналів і копій



Підтримка корекцій і дублікатів
‍
Формати:

‍
•         PDF
•         Необроблені дані
•         Вебсервіс
 
Звітність

‍
Рішення пропонує широкий вибір звітів, що полегшують моніторинг продажів, активності POS-терміналів та утримання, параметри звітів визначаються в профілях розрахунків.

‍
Можливі різні форми розповсюдження:

‍
•         Експорт у XLS або PDF
•         Автоматична відправка в email
•         Автоматична відправка в мережевий каталог

‍
Приклади:

‍
•         Аналітичний звіт для продавців – щомісячні та щоденні звіти про транзакції, здійснені в терміналах продавців
•         Управлінські звіти для клієнта – наприклад, звіт про повноту документації, звіт про кількість встановлених терміналів на продавця
 
‍

Кліринг

‍
Рішення пропонує такі ключові припущення та функції:

‍
• Цілодобовий робочий день з необмеженою кількістю платежів
• Підтримка декількох BIN/ICA
• Відповідність правилам Visa/Mastercard
• Окремий кліринг для кожної платіжної організації
• Кліринг виконується щодня, і для його завершення обов'язково потрібно закрити рахунок попереднього дня
• Файли: BASEII (Visa), IPM EBCDIC (Mastercard)

‍

DBM (модуль балансування і розрахунків)

‍

DBM дозволяє:

‍
• Щоденні та періодичні розрахунки транзакцій між учасниками ринку
• Звірку різних типів пристроїв (наприклад, банкомат, POS, BNA, подвійні пристрої)
• Звірка широкого спектра типів транзакцій, включно з готівковими внесеннями, зняттям коштів та поповненнями
• Розрахунок міжбанківських комісій (interchange), витрат на обробку, а також інших зборів і комісійних
• Врегулювання розбіжностей і дефіцитів із автоматизованою підтримкою визначення першопричин

‍
Щоденні розрахунки:

‍
Щоденні розрахунки враховують усі транзакції, які були визнані DBM коректними, без перевірки звітів платіжних організацій, оскільки розрахунки відбуваються в той самий день, що й кліринг, а звіти завантажуються не раніше наступного дня.
На підставі переліку транзакцій, виконаних на банкоматах (ATM) та POS-терміналах, DBM зараховує суми на відповідні пристрої та одночасно списує їх із визначеного рахунку.
Після завершення процедури розрахунків DBM формує файл з бухгалтерськими проводками у форматі Elixir, який надалі може бути завантажений у зовнішню систему (поза DBM).

‍
Періодичні розрахунки:

‍
DBM веде облік завантаження та розвантаження банкоматів, а також завершених транзакцій
DBM може отримувати інформацію про фактичні завантаження та розвантаження з зовнішніх систем
У випадку двосторонніх банкоматів DBM веде окремий облік готівкових внесень і зняття коштів
DBM періодично аналізує різницю між завантаженою сумою та сумою розвантажених коштів і зняттів
‍

Періодичні розрахунки — звірка:

‍
У разі виявлення розбіжності DBM реєструє різницю, яка потребує пояснення.
DBM дозволяє визначити першопричину можливих розбіжностей шляхом аналізу послідовних періодів розрахунків для конкретного банкомата та шляхом пропозиції підозрілої транзакції, яка могла спричинити розбіжність.
Після визначення та пояснення причини розбіжності DBM надає можливість сформувати коригувальну бухгалтерську проводку.



‍

Звірка розбіжностей:

‍
DBM підтримує звірку розрахункових розбіжностей шляхом виявлення та пояснення причин можливих відмінностей між щоденними розрахунками та розрахунками з платіжними організаціями.
Система порівнює транзакції, розраховані за рахунками пристроїв, із транзакціями, звіреними платіжними організаціями.
У разі розбіжностей між щоденними розрахунками та транзакціями, звіреними платіжними організаціями, користувач DBM може пояснити різницю або створити бухгалтерську проводку для незвірених транзакцій.
 
‍

Претензії (Claims)

‍
Основні функціональні можливості системи претензій:

‍
•   Сумісність зі стандартами VISA/Mastercard — можливість використання WebServices до VROL та Mastercom
•   Обробка Chargeback, Representment та інших подібних повідомлень — як вхідних, так і вихідних
•   Автоматизація внутрішніх процедур обробки претензій.
•   Інтеграція всієї інформації в єдину базу даних — уся інформація, необхідна для розгляду претензії клієнта, зберігається в одному місці.
•   Розширене адміністрування користувацьких команд: VCL підтримує як стандартних користувачів, так і менеджерів, які можуть розподіляти претензії та контролювати роботу користувачів.
•   Широкий набір звітів.



‍
Управління ризиками мерчантів (Merchant Risk Management, MRM)

‍
Моніторинг ризиків мерчантів дозволяє контролювати транзакції на стороні еквайра.
Система обробляє дані авторизацій і виявляє підозрілу поведінку.
Підозрілі випадки генерують сповіщення, які аналізуються операторами.

‍
Можливі два типи моніторингу:

‍
•       ONLINE — під час авторизації — дозволяє блокувати транзакції (безпосередній вплив на процес авторизації).
•       OFFLINE — аналіз транзакційних даних (авторизація та кліринг). На основі визначених правил MRM виявляє підозрілу активність і формує сповіщення для операторів.

‍

‍