Випуск карток

‍

Огляд комплексу карткових рішень
 

FRONT OFFICE:

‍
• Авторизація (попередня перевірка, контроль лімітів, блокування сум)
• Онлайн-виявлення та запобігання шахрайству
 
‍

BACK OFFICE:

‍
• Управління картками та рахунками
• Кліринг, розрахунки, звірка, бухгалтерський облік
• Продукти та бізнес-функціональність
‍

MIDDLEWARE:

‍
• Репозиторій швидкого доступу, модель CQRS
• Онлайн-взаємодія із зовнішніми системами
• Full REST API: картки, рахунки, клієнти, рідери, транзакції, нотифікації, токени тощо

‍

‍

‍

Фокус на FRONT OFFICE

‍
 
Host Interface як система
‍

Підтримувані продукти:

‍

o VISA / Mastercard / AMEX
o PSP (BLIK)
o Private Label рішення (локальні картки)
o Підтримувані інтеграції:
o Платіжні організації
o Host-to-Host
o Multitenant (еквайринг / емісія)
o Підтримувані стандарти та протоколи:
o VISA Base I, SMS
o Mastercard BankNet
o ISO 8583 v87 / v93 / v03
o BIC ISO
o NFC
 

‍
Підтримувані EMV-стандарти:

‍

‍
o M/Chip 4.x
o M/Chip Advance
o M/Chip Advance with DS (CVN 1.0, CVN 11–13)
o VIS 1.5 (CVN 10, CVN 18)
o VCPS 2.1 (CVN 10, CVN 18)
‍

Інтеграція з криптографічними пристроями HSM.

‍
 
Функціональність:

‍
Управління EMV-скриптами

‍
o Генерація скриптів (автоматично або вручну) та оптимізація
o Моніторинг і повторне надсилання у разі помилок доставки або виконання
‍

Управління лімітами

‍
o Офлайн / онлайн ліміти
o AML-ліміти
o Ліміти за картками та рахунками
o STIP на основі лімітів або залишку на рахунку

‍
 
Шахрайство та SCA:

‍
Виявлення та запобігання шахрайству

‍
o Вбудовані модулі (FDS, FDO)
o Зовнішні системи (у потоці транзакції)
o Геоблокування (країна / валюта / еквайр / мерчант / MCC / MOTO / e-commerce / примусовий SCA)
o Онлайн (soft decline)
o Офлайн (FDS)
‍

SCA (Strong Customer Authentication)

‍
o Режими EOG / non-EOG
o Окремі ліміти (без SCA, зі скиданням після SCA)
o Трекінг і звітність
o Інтеграція з ACS

Впроваджуйте інновації у випуск карток разом з нами — де технології зустрічаються з довірою.

‍

‍

Фокус на BACK OFFICE

‍
 
Повне модульне середовище для управління життєвим циклом картки.

‍
Загальна функціональність

‍
• Потоки заявок
• Процеси виробництва карток і PIN
• Авторизація та управління блокуваннями
• Кліринг і розрахунки
• Фінансові операції: комісії, відсотки, розстрочки, перекази
• Платежі та виписки
• Моніторинг транзакцій і платежів
• Підтримка бухгалтерського обліку (GL)
• Управління претензіями
• Комунікації (листи, email, SMS)
• Блокування карток і рахунків (ручне та автоматичне)






‍
Підтримувані платіжні продукти:

‍
• Дебетові, кредитні, charge-картки
• Віртуальні картки
• Токени (VTS / MDES / внутрішні)
• Мобільні платежі (BLIK / VISA Mobile)
• Миттєвий випуск
• Передплачені та подарункові картки
• Мультивалютні картки
• Додаткові нефінансові картки (лояльність, Priority Pass)

‍
Управління продуктами

‍
• Єдиний BIN – багато продуктів. Визначення діапазону карток (найменший продукт = 100 карток)
• Багатоінституційний
• Сегментація клієнтів (індивідуальні клієнти, малий бізнес, корпорації, органи місцевого самоврядування)
• Цільові групи – «підпродукти»
• Ієрархія параметризації продукту (Банк – BIN – продукт – ціль – клієнт)
• Фінансова параметризація продукту через графічний інтерфейс
• Додаткові продажі, заміна продукту



‍
Управління клієнтами

‍
• Інтеграція із зовнішніми реєстрами клієнтів
• Розмежування власника рахунку та власника платіжного інструменту (пов’язані клієнти)
• Підтримка вимог GDPR (анонімізація даних)
• Спільна кредитна лінія (розподілена між продуктами)
• Сегментація клієнтів / профілі для ціноутворення
• Індивідуальні умови тарифікації




‍

Управління рахунками

‍
• Тимчасове підвищення кредитного ліміту
• Змінна тривалість та дата завершення розрахункового періоду (можливість зміни протягом життєвого циклу рахунку), включно з періодами понад 30 днів
• Розрахунок дати та суми платежу (на рівні продукту / сегмента клієнтів / індивідуальних умов), пільгові дні
• Автоматичні способи оплати (періодичні / умовні / безумовні)
• Розподіл коштів із погашень за відповідними складовими заборгованості
• Формування виписок
• Пропуск платежу — «кредитні канікули»


• Обробка переплат (включення в чинні плани розстрочок, можливість автоматичного повернення переплати)
• Елементи стягнення заборгованості:
• Відстеження DPD (Days Past Due)
• Управління статусами рахунків і карток
• Сповіщення
• Комісії

‍
Комісії та збори

‍
• Класифікація нарахувань
• Комісії за події - Періодичні комісії (щомісячні / річні) Комісії за транзакції
• Приклади комісій за події
• Зміна PIN-коду — залежно від кількості змін протягом місяця
• Доставка картки кур’єром / експрес-доставкою
• Паперова виписка для клієнтів інтернет-банкінгу
• Переприв’язка картки до іншого рахунку
• Широкий перелік системних подій (внутрішні події)
• Інтерфейси зовнішніх подій (екрани застосунків, файлові інтерфейси, вебсервіси)
• Індивідуальні тарифні рішення
• Перелік звільнених від комісій операцій та/або карток
• Вікові правила (наприклад, «до 30 років»)
• Зв’язок між доходом і розміром комісії
• Комісії
• Багаторівнева структура визначення комісій (система / продукт / цільова група (сегмент) / індивідуальні умови)
• Залежність комісій від типу, місця операції та комерційного коду
• Мережі без комісій, нарахування комісій після перевищення встановленого порогу
• Онлайн-розрахунок комісій (включно з блокуванням суми, наприклад для передплачених продуктів)
• Додаткові можливості
• Призупинення періодичних комісій
• Автоматичне пропорційне повернення річних комісій у разі відмови від продукту
• Автоматичне пропорційне повернення комісій після сторнування транзакцій (reversal / претензії)
‍

Відсотки 



‍
• Багаторівнева структура визначення процентних ставок (система / продукт / цільова група / індивідуальні умови)
• Різні ставки для різних «реєстрів» заборгованості (готівка / покупки / перекази / BYS / розстрочки)
• Нарахування відсотків за операціями поточного та попередніх періодів (різні ставки, пільгові дні)
• Базова (референтна) процентна ставка (у вигляді математичної формули, відкритий довідник ставок)


• Зміна процентної ставки протягом розрахункового періоду
• Порогові значення («чим більша сума кредиту — тим нижча ставка»)
• Моделювання нарахування відсотків
• Штрафні (пенальні) відсотки


‍

Розстрочки

‍
• Гнучке налаштування розстрочок
• Розстрочка з однієї транзакції або вибраного типу заборгованості
• Визначення мінімальної та максимальної суми для оформлення розстрочки
• Залежність між строком розстрочки та процентною ставкою
• Референтні процентні ставки
• План розстрочки залежно від місця здійснення операції («орієнтована на мерчанта розстрочка»)
• Комісія за оформлення кредиту (окрема операція або включена до суми розстрочки)
• Обмеження за кількістю та сумою одночасних розстрочок
               · Рівні щомісячні платежі (ануїтет)
               · Розрахунок та відображення APR (річної ефективної процентної ставки)
               · Погашення розстрочок за рахунок кредитного рахунку або зовнішніх рахунків («режим дебетової картки»)
               · Оформлення розстрочки безпосередньо під час транзакції («Я плачу в розстрочку» — рішення Mastercard Installment / H2H)
               · Продукти з розстрочкою — автоматичний план розстрочки («картка з розстрочкою»)
               · Автоматичне зарахування переплат




‍

Мультивалютні картки

‍
• Зв'язок між карткою та валютними рахунками
• Визначення основного рахунку
• Мультивалютна картка проти картки обміну валют
• Додаткові комісії за підключення рахунків
• Поєднання правил стягнення плати між основним та іншими рахунками
• Мультивалютна STIP






‍

Токенізація

‍
Виявлення шахрайства

‍
Модуль на основі правил, комбінація

‍
• ОНЛАЙН – рішення під час обробки авторизації: дозволити / відхилити
• ОФЛАЙН – аналіз даних транзакцій (авторизація та кліринг). Розрахунок ймовірності шахрайства на основі визначених правил
• ГАРЯЧІ СПИСКИ – тимчасові/постійні, для карток / продавців






‍

Робочий процес сповіщень

‍
• Визначення правил, включаючи ключові функції транзакцій
• Сповіщення: електронна пошта, текстові повідомлення, публікація подій (спеціальна тема про Kafka)
• Автоматичні дії – додавання до списку очікування, зміна статусу картки/рахунку
• Випадки генерують сповіщення, які аналізуються операторами
• Звітність
 

Робочий процес виробництва карток

‍
• Визначення профілю виробництва та розповсюдження карток та PIN-кодів «на місці»
• Генерація файлу виробництва карток та PIN-кодів
• Реєстрація карток онлайн/офлайн у Host
• Відстеження виробництва та розповсюдження карток та PIN-кодів
• Майстер визначення поштових розсилок PIN-кодів (WYSIWYG)
• Керування принтером PIN-кодів
• Керування ключами (набір ключів для кожного продукту: PIN-ключ видачі, ключі перевірки картки, ключі перевірки PIN-коду, PIN-ключ зони)




‍

Лояльність



‍
• Режими бонусів: кешбек / бали лояльності
• Залежно від подій (внутрішні події, зовнішні події), наприклад:


• Бонус «на старті»
• Бонус за активацію картки
• Акції з фіксованим часом
• Залежно від транзакції / продавця:


• Сума транзакції, разова транзакція, середній баланс
• Залежно від продавця (додаткові винагороди у вибраних магазинах)


• Витрачання балів на обмежені послуги, наприклад:
• План розстрочки «0%»
• Активація банкоматів без комісії


• Пропуск платежу


• Оплата балами




Управління претензіями



‍
• Сумісність зі стандартами VISA / Mastercard – можливість використання веб-сервісів для VROL та Mastercom


• Обробка повернення платежів, претензій та інших подібних повідомлень – як вхідних, так і вихідних
• Автоматизація внутрішніх процедур претензій
• Інтеграція інформації в одну базу даних, вся інформація, необхідна для розгляду претензій клієнта, знаходиться в одному місці
• Розширене адміністрування команди користувачів: VCL підтримує як звичайних користувачів, так і менеджерів, які можуть розподіляти претензії та контролювати роботу користувачів
• Широкий спектр звітів
 

Бухгалтерський облік



‍
• Повна підтримка системи від бухгалтерський облік у таких моделях:


• аналітичний модуль, що здійснює повністю автоматизований бухгалтерський процес відповідно до існуючої бухгалтерської системи (Головна книга)
• незалежна, повністю функціональна бухгалтерська система
• Конфігурація матриці рахунків для кожної установи
• Автоматизований бухгалтерський процес на основі реалізованих бухгалтерських подій (наприклад, обробка транзакцій)
• Онлайн-підтримка бухгалтерського обліку (якщо GL надає таку опцію)
• Агрегація проводок (можливість аналітичних та/або синтетичних проводок у Головній книзі, залежно від визначення рахунку)

‍

‍

ФОКУС НА MIDDLEWARE

‍
 
Завдяки нашому потужному middleware програмному забезпеченню ми досягаємо нашої основної мети: забезпечення високої доступності.
Наша технологія спроєктована для безперервної роботи, гарантуючи, що критично важливі платіжні системи залишаються надійними, стійкими та завжди доступними.




‍
Поєднуючи передову архітектуру з перевіреною масштабованістю, наш middleware надає фінансовим установам можливість працювати з упевненістю, безперервністю та на найвищому рівні якості.




‍

Функціональні компоненти:

‍

• Сервіси: картки, рахунки, клієнти, рідери, транзакції, сповіщення, токенізація, розстрочки тощо
• Cache — кілька репозиторіїв даних: клієнти, рахунки, картки, токени
• Babbler — рівень мапінгу сервісів




‍

Функціональні можливості:



‍
• Мікросервісна архітектура Full REST API
• Синхронна та асинхронна взаємодія
• Подієвий механізм (інтеграція з Kafka bus)
• Вбудований інформаційний брокер між нашим рішенням і зовнішніми системами




‍

Система CACHE:



‍
• Постійне зберігання — зберігається копія даних на диску
• Повна реплікація — відмова одного вузла не призводить до втрати даних
• Масштабованість — можливість динамічно змінювати кількість інстансів відповідно до поточних потреб
• У разі відмови всього кластера запити автоматично перенаправляються до бази даних Back Office (BO)
• Ініціалізація або відновлення кластера займає менше ніж 60 хвилин
• Middleware з Active Cache забезпечує режим 24/7 для:
               · Емісії карток
               · Управління статусами карток і рахунків
               · Управління лімітами
               · Геоблокування
               · Токенізації (VTS / MDES)
               · Атрибутів карток, рахунків і клієнтів



‍
Система ACTIVE CACHE:

‍

• Операції читання відокремлені від операцій оновлення даних
• Завдяки зберіганню даних у оперативній пам’яті (RAM) кеш забезпечує надзвичайно швидке повернення будь-якого набору клієнтських даних незалежно від навантаження на базу запису
• Зміни між центрами обміну передаються за допомогою спеціалізованих подій, які поширюються кожного разу, коли змінюється доменний об’єкт (картка / рахунок / клієнт)
• Отримуючи кожну подію, кеш має попередню версію об’єкта, що дозволяє ідентифікувати процеси, які відбулися в базі запису

‍